馬上金融聚焦科技開放平臺 多項技術指標取得創新突破

2019-10-09 15:48:41|來源:北國網|編輯:陳晨

  近日,馬上消費金融(下稱“馬上金融”)披露2019年上半年各項業務數據,截至6月底,資產總額為511.11億元,貸款余額493.95億,上半年營收44.09億元,凈利潤3.01億元,納稅4.83億。據馬上金融創始人兼CEO趙國慶介紹,各項指標持續向好,實現高質量發展;其中風險指標持續下降,截止6月底,不良率同比下降0.73個百分點;主動降息讓利,息費同比下降19.03%。

  趙國慶表示,馬上金融始終堅持不以規模與盈利為目標,不斷加大在合規、獲客、風控、科技、場景、融資、客戶服務等全能力建設,以實現可持續發展。今后行業也會向更加注重創新、科技賦能、用戶體驗以及普惠成效的高質量發展轉型。

  息費同比下降 向“惠普金融”轉變成效顯著

  趙國慶認為,真正的普惠金融要實現從“普惠”向“惠普”的轉變,即從金融可得性向實現金融定價普惠性轉變,通過科技創新手段降低邊際服務成本,從而持續降低貸款利率。

  馬上金融主動降低息費讓利用戶,截至6月底,息費同比下降同比下降19.03%。

  此外,馬上金融的服務已延伸至三四線城市和縣鎮、農村地區,廣泛覆蓋信用記錄缺失、傳統金融服務盲區的農村消費群體,累計為2980余萬農村用戶及3500萬縣域用戶提供消費金融服務,農村人口交易額近800億,縣域人口交易額近千億,累計為超過500萬的用戶建立了信用記錄。

  聚焦科技開放平臺 多項技術指標取得創新突破

  今年以來,馬上金融聚焦開放平臺,在云平臺、人工智能、大數據、區塊鏈、生物識別五大技術持續創新,重點布局金融科技與零售科技兩大領域。

  馬上金融自研的唇語識別技術應用于反欺詐活體應用場景, 能在用戶通過率提升30%的前提下,實現100%有效防御用戶讀錯2~3個數字的活體攻擊,經優化后識別通過率達到96.67%以上,識別速度從原來5s提升到3s以內,超過市面同類技術;與重慶郵電大學聯合研發“語音噪聲去除系統”項目,語音識別準確率提高0.55%;自研的靜默活體識別系統利用雙目攝像頭,用戶只需靜默錄制2秒時長的視頻,即可完成活體判斷,無需做出配合式的動作,對屏幕翻拍、打印照片、打印面具等攻擊手段可以達到99%以上的檢出準確率;自研空號檢測技術平均響應時間為0.2秒,平均識別準確率達到90%以上,已達到國內領先技術水平。

  專為中國企業打造的全場景智能客戶服務平臺,平臺業務服務3000萬+并發穩定運行,相關AI技術已達30多項專利;打造了集成人臉識別、語音識別、聲紋識別、OCR識別、人臉框內檢測等技術的SAAS化智慧雙錄服務平臺;向重慶百貨提供的智能客服和刷臉支付技術方案,相比于掃碼支付時間縮短近30%。

  趙國慶介紹,今年已發布了多項科技產品。包括打造以消費者為中心的一體化城市智慧物流配送平臺,以及通過搭建SAAS化的智慧酒店綜合服務管理平臺,該平臺相比人工工作效率提升了6倍以上,覆蓋了酒店前臺至少80%的工作量。

  科技助力風控能力提升 不良率持續降低

  截至6月底,馬上金融不良率同比下降0.73個百分點。趙國慶表示,最近一年馬上金融風險指標每個月都在創新低,預計今年下半年風險水平還會繼續降低。公司通過多項風控措施,有效保障新增貸款質量良好,回款率持續提升,不良率呈持續下降趨勢。

  據了解,馬上金融自主研發的數據決策智能風控系統,通過科學有效的變量規則模型、以及先進的機器學習和人工智能算法,加工衍生出5000多個變量,再結合上千萬個樣本和深度學習的機器模型,構建靈活高效、持續迭代的信貸全生命周期風控策略與模型,可針對多元場景下千人千面的用戶畫像,形成差異化、精準化的授信與定價,優質客戶實現秒極審批。

  融資能力多元化 首期ABS產品即將發行

  今年5月馬上金融獲批資產證券化業務資格,據趙國慶透露,馬上金融的首期 ABS 產品即將發行,發行規模預計在20億以上,而相關金融債也在積極籌備中。馬上金融形成了包括股東存款支持、同業授信、同業拆借、ABS及聯合貸款等多元融資渠道。通過精準的流動性管理模型和多元化的資金來源,馬上金融保持了穩定的流動性和正常的經營發展。截至6月底,已正式獲得銀行同業授信及聯合貸款授信的金融機構數量近200家。

  除了資金合作,馬上金融還與各金融機構實現客戶資源協同、金融科技協同、風控大數據協同、智能客服和智能貸后管理協同的多元化綜合性協同合作。

  服務實體能力增強 放款超2300億 計劃第四次增資

  馬上金融在促進消費升級、拉動內需、服務實體經濟方面的能力持續升級,已累計服務全國30余個省份,注冊用戶超過7000萬。截至6月底累計放款2319億,與超過180個場景進行深度合作。

  為進一步支撐業務發展,馬上金融擬開展第四輪增資計劃。趙國慶透露,本輪增資擬在監管部門的指導下新引入1-2家符合要求的金融機構股東,新引入股東優先選擇銀行類機構,以更好地發揮股東對公司的資金支持和協同效應,進一步提升公司的流動性管理能力和水平,助推公司發展和轉型升級,增強風險抵御能力。

  積極踐行社會責任 重視消費者權益保護

  為了給消費者提供更好的服務,馬上金融啟動消保工作“百日計劃”,制定客戶體驗監測指標體系,上半年累計修正、完善客服話術23條,完成各類客服流程優化12項,完成應用服務器與數據庫服務器的網絡隔離改造,對產品及服務各環節共370個項目,共計提出108個優化意見;截至6月底,對投訴、建議案件的24小時響應已經超過99%,一次性問題解決率達83.56%,智能客服20秒內轉接人工率達85%;此外,公司整合線上、線下資源,積極開展金融知識、征信、非法集資、掃黑除惡等宣傳教育,提升消費者防范風險意識和金融知識水平。

  截至6月底,馬上金融累計創造就業崗位2000余個,上半年納稅4.83億,為地方財稅收入和勞動就業做出較大貢獻。趙國慶榮獲“2018十大重慶經濟年度人物”大獎、作為唯一金融機構代表入選科技部2018年科技創新創業人才。

  趙國慶稱,馬上金融希望成為積極擔當國家和社會責任、促進經濟發展、備受信賴的國民企業,以更高效的運作效率拉動消費與內需,支持供給側改革,服務實體經濟發展,以更具溫度的金融體驗讓大眾生活得更加輕松幸福。

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